Financement

Nos produits financiers

L’accès au microcrédit se réalise par l’entremise de prêts pouvant aller jusqu’à 20 000 $ avec des modalités de remboursement souples, flexibles, accessibles et avec garanties. Les prêts octroyés sont individuels, à la personne, et non à l’entreprise et comprennent les particularités suivantes :

– Le prêt d’honneur est encadré par un protocole d’entente signé entre MicroEntreprendre Saguenay—Lac-Saint-Jean et le promoteur ou la promotrice;

– L’obtention du prêt d’honneur est indissociable d’un accompagnement de proximité pour toute la durée de remboursement du prêt;

– Les prêts peuvent servir à développer ou consolider votre entreprise par des achats d’équipements, de la publicité, et même comme part sociale;

– Dans tous les cas, l’analyse d’un dossier, pour des fins de présentation, se fait à partir d’un plan d’affaires/projet de développement qui devra être complété et être déposé au comité de prêt.

Fonds prédémarrage

- Montant maximum : 10 000$

- Prêt habituel
- Période de remboursement : 3 ans.

- Frais et taux d’intérêt reliés aux services de microcrédit

- Plan d’affaires demandé ou canevas de modèle d’affaires;

- Aucune pénalité remboursement anticipée
- Il peut être exigé une garantie (équipement, outils, etc.)
- Il peut être exigé un contrat de cautionnement afin de garantir le remboursement du prêt
- L’emprunteur.e demeure donc responsable de son remboursement, même en cas d’échec du projet d’affaires.
- Accepter un suivi post-prêt pendant la durée du remboursement

Fonds démarrage

- Montant maximum nouveau client : 10 000$
- Montant maximum client existant: 20 000$
- Prêt à terme

- Période de remboursement : 3-5 ans maximum.

- Frais et taux d’intérêt reliés aux services de microcrédit.

- L’entreprise doit être déjà démarrée
- Entreprise dûment constituée au Québec
- Plan d’affaires demandé / Projet de développement; ou un canevas de modèle d’affaires
- Déposer les états financiers des deux années précédentes
- Il peut être exigé une garantie (équipement, outils, etc.)
- Il peut être exigé un contrat de cautionnement afin de garantir le remboursement du prêt
- L’emprunteur.e demeure donc responsable de son remboursement, même en cas d’échec du projet d’affaires.
- Accepter un suivi post-prêt pendant la durée du remboursement.

Fonds transitoire (Prêt pont)

- Montant maximum nouveau client : 10 000$
- Montant maximum client existant: 20 000$
- Prêt à court terme
- Prêt sur :
  - Contrat ferme : financement de 50 % de la valeur du contrat
  - Subvention ferme : 100 % de la valeur de la subvention
- Frais et taux d’intérêt reliés au service de microcrédit.
- Période de remboursement : 6 à 12 mois maximum ou temps estimé par les recommandations du CP ou du CA.
- Il peut être exigé une garantie (équipement, outils, etc.)
- Il peut être exigé un contrat de cautionnement afin de garantir le remboursement du prêt
- D’autres documents pourraient être demandés en cours d’analyse. (Contrat, plan d’affaires, canevas modèle d’affaires, etc.)
- Déposer les états financiers des deux années précédentes
- Intérêts: seul les intérêts sont remboursés par mois.
- Capital: remboursement complet du prêt à la date déterminée par le contrat de prêt.
- Aucun remboursement partiel de la dette
- Aucune pénalité applicable dans le cas d’un remboursement anticipé.
- L’emprunteur.e demeure donc responsable de son remboursement, même en cas d’échec du projet d’affaires.
- Accepter un suivi post-prêt pendant la durée du remboursement.

Fonds Femmes entrepreneures

- Montant maximum nouveau client : 10 000$
- Montant maximum client existant: 20 000$
- Prêt aux femmes entrepreneures
- Les entreprises admissibles doivent être détenues à hauteur de 50% ou plus par des femmes
- Âge : 19 ans
- Recettes maximales de l’entreprise : jusqu’à deux millions de dollars en recettes brutes annuelles
- Plan d’affaires, incluant des prévisions de liquidités pour un minimum de deux ans
- Période de remboursement : 3 à 5 ans.

- Il peut être exigé une garantie (équipement, outils, etc.)
- Déposer les états financiers des deux années précédentes
- Il peut être exigé un contrat de cautionnement afin de garantir le remboursement du prêt
- D’autres documents pourraient être demandés en cours d’analyse.
- Aucune pénalité applicable dans le cas d’un remboursement anticipé.
- L’emprunteur.e demeure donc responsable de son remboursement, même en cas d’échec du projet d’affaires.
- Accepter un suivi post-prêt pendant la durée du remboursement.

Fonds Entreprendre Ensemble

- Montant maximum nouveau client : 10 000$
- Montant maximum client existant: 20 000$
- Prêt aux entreprises d’économie sociale
- Destiné aux entreprises d’économie sociale (coop ou OBNL)
- Période de remboursement : 3-5 ans
- Plan d’affaires ou canevas du modèle d’affaires, incluant des prévisions financières pour un minimum de deux ans
- Fonds porté par ESSOR 02 et CRDQ SLSJ

- Garantie adossée aux actifs de l’entreprise (contrat de cautionnement)
- L’engagement personnel des actionnaires-clés (minimum deux) est demandé, c’est-à-dire que les actionnaires-clés se portent garants de la caution;
- Le conseil d’administration de l’EES mandate un représentant de l’organisme pour en faire la demande de prêt et signer le contrat de prêt au nom de l’EES.
- L’emprunteur.e demeure donc responsable de son remboursement, même en cas d’échec du projet d’affaires.
- D’autres documents pourraient être demandés en cours d’analyse.
- Aucune pénalité applicable dans le cas d’un remboursement anticipé.
- Accepter un suivi post-prêt pendant la durée du remboursement.

Fonds +

Montant maximum : 5 000$
Prêt à court terme
Le Fonds lancement+ peut servir à financer les demandes de prêt qui ont un besoin spécifique comme :
- Marketing / Site Internet / Achat d’équipement informatique / Outils de communication (dépliants, carte d’affaires, enseigne, etc.) / Permis et licences / Recherche et développement / Test de marchés / Fonds de roulement
Période de remboursement : 2 ans
Plan d’affaires ou canevas du modèle d’affaires, incluant des prévisions financières pour un minimum de deux ans
Il peut être exigé un contrat de cautionnement afin de garantir le remboursement du prêt
L’emprunteur.e demeure donc responsable de son remboursement, même en cas d’échec du projet d’affaires.
Accepter un suivi post-prêt pendant la durée du remboursement
Avec l’option du prêt en cours de remboursement

Obtenez un financement

Contactez-nous